盘点商业银行的供应链金融业务

民生银行：现代农业领域寻突破



民生银行于2005年底成立贸易金融部，专司为进出口客户提供各类金融服务，以“走专业化道路、做特色贸易金融”为发展策略，构建专业化垂直销售体系、贸易融资评审体系和业务操作体系。民生银行将行业进行细分，重点开发机电、石油化工、冶金矿产、交通运输四大行业。贸易金融部计划继续通过应收账款类、物流融资类和服务增值类三大系列产品，集中力量开发长三角、珠三角、环渤海的机电、石油化工、冶金矿产、交通运输等行业，旨在建立中型企业核心客户群。

在地产金融事业部、能源金融事业部、交通金融事业部、冶金金融事业部之外拓展特色事业部：现代农业金融中心的茶叶事业部和与泉州分行并列的石材金融事业部。

银行和茶农之间很难发生抵押贷款，企业想主动给茶农担保，但是以前茶农和企业的关系并不紧密，现在由政府出面将茶山、茶田的采植权确定给茶农，企业和茶农就可以互保，获得资金后茶农就能提高加工质量，购买更多的机械设备，提高收益。银行设计一款产品，以授信茶企掌握的稀缺、高端和有机的茶园资源，有偿暂时性让渡专属茶园的部分实物收益权。私人银行客户可以按份数来买这些茶山未来几年的收益权，并且这种收益权可以转让。从市场行情来看，茶园的收益权可能每年会有成倍的增值。

中信银行：聚焦五大特色领域



特点： “三大平台”“四大增值链”“五大特色网络”

业务接入口：物流融资平台、同业合作平台和政府支持平台

业务链条： 供应链金融应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链和电子服务增值链四大增值链

五大特色网络：汽车销售金融网络服务：服务汽车零部件生产企业、汽车经销商 钢铁销售金融网络服务： 服务原材料生产和贸易企业服务的钢铁采购企业、钢材经销商家电金融网络业务：服务厂商、经销商、家电卖场、消费者等。 包括“厂商—经销商—消费者”销售模式下的保兑仓业务模式，及“厂商—大卖场—消费者”销售模式下的大卖场的动产质押业务模式电信业金融网络业务：服务电信设备制造商、电信终端制造商 石化金融网络业务： 服务石化生产、销售企业

兴业银行：发力汽车金融



国内贸易融资产品既包括预付、存货、应收三大类标准产品，也包括为客户量身定制的个性化综合服务方案；国际贸易融资产品既包括出口贸易融资、进口贸易融资和对外担保三大系列产品，又包括为进出口企业提供的个性化国际贸易融资解决方案。

汽车金融业务总部，这一部门采取准事业部方式运作，对汽车及工程机械行业的客户进行营销管理、产品方案设计、信贷审批、风险管理等集中流水线作业。汽车金融业务涵盖乘用车、商用车、工程机械和经销商集团四大业务板块的金融服务方案，具体包括订单融资、应收账款（池）质押、经销商预付款融资业务、汽车消费信贷（适用于购买乘用车的客户）、建店融资、汽车经销商预付款融资等逾20个业务品种，为汽车及工程机械领域提供全面的金融服务方案。

中国工商银行：提速电子供应链

电子供应链融资通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，将网络融资完全嵌入供应链交易链当中， 简化了传统供应链融资的业务流程，提高了业务效率。

工行电子供应链融资业务通过与核心企业紧密合作，将核心企业的信用向上下游转移，主要关注交易本身的物流及资金流，帮助上下游小微企业解决了因押品不足导致的担保难题。其次，工行电子供应链融资采用“客户自助网络化操作+内部自动系统化处理”的业务模式，客户只需登录该行的网站就可以灵活、自由地进行融资申请、上传或确认订单、提款、付款、还款、查询等操作，满足了小微企业“短、频、急”的资金需求特征。

工行的电子供应链融资业务充分发挥工商银行渠道优势，即使核心企业与客户所在地不同，也能实现“一点接入，全面服务”的跨区域服务模式，真正适应了现有供应链上下游客户的地区分布特征。

招商银行：自助融资 自动审批 智慧供应链平台

目前涵盖电商平台、零售商超、大型生产企业、物流仓储平台、政府采购机构、大宗商品平台、日用快消品行业、电信通信行业八大类供应链金融解决方案。

产品功能：依托招行领先的电子银行资源，构建供应链“大数据”信息平台，整合银行内部和供应链各参与方的信息资源，包括核心企业、上下游中小企业、网上银行、海关、仓储物流服务商，实现各方信息在线实时推送，并通过对供应链中产生的商流、物流、资金流和信息流的自动归集和“智能”分析，为供应链节点企业提供包括账权、货权在内的在线综合金融解决方案。

产品特色：量身定制，针对解决挖掘需求，专属定制，为您提供最高效的供应链解决方案云端信息，实时共享全能端口，实时信息，构建供应链“云”金融服务平台电子管理，高效流程全面电子化精简管理，降低操作成本，提高办理效率自在融资，在线秒杀在线申请，自动审批，随借随还，1分钟贷款极速到账专业金融，全程护航以专业的视角为企业提供持久、全方位金融服务

系统信息直连：平台和供应链中各主体的系统直连，订单、应收账款、存货和运输仓储等多元商流信息可以通过平台智慧地进行分类轨迹和传递到所需的供应链各方。将企业的财务系统与招行的这个功能系统对接，每次只需要登录企业自己的财务系统就能对借款企业融资申请进行确认或者其他事项的确认。

部分业务自动判断：实时分析处理业务项。额度信息、交易信息、资金信息、物流信息等各类数据，自动识别和控制信用风险，在部分业务中，甚至可以做到系统全自动“智慧判断”，颠覆了“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的传统方式。在通过智慧供应链平台提供金融服务之前，招行通过实际调研，根据不同供应链的特点，提出一个具体的方案，这个方案涉及诸如具体的乘数是多少、具体的放款期限、具体的放款利率等预设规则和参数，在开发系统、与核心企业做端口对接的时候将这些参数设置进去，之后客户只需要在网站上提出申请，相关信息能同时发送到招行和核心企业，核心企业收到申请后在线进行确认，在招行接受确认信息之后，系统自动根据之前设定的条件做出判断，达到相关的要求后，系统就自动审批通过，直接放款，从而实现全程在线操作。

需求在线管理：为供应链经营的在线管理提供支持。

客户自助融资：客户可以在线随时测算当前可以在招行申请贷款的金额，自助发起融资申请，平台在线自动审批，实时放款。智慧供应链金融平台”利用大数据和互联网时代的信息和技术优势，针对各类供应链上不同环节的企业需求，开发不同的产品满足相应需求，实时根据企业的交易信息为企业提供配套的金融服务，更好的解决金融服务与企业经营相脱节的问题。